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银行行业简评:理财新规落地稳预期,静待子公
来源:http://www.qhqqf.cn  日期:2019-11-12

  事件:

  9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(即理财新规正式文,或简称《办法》)。

  简评

  1、主要内容

  《办法》与“资管新规”充分衔接,共同构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。

  主要内容包括:严格区分公募和私募理财产品,加强投资者适当性管理;规范产品运作,实行净值化管理;规范资金池运作,防范“影子银行”风险;去除通道,强化穿透管理;设定限额,控制集中度风险;加强流动性风险管控,控制杠杆水平;加强理财投资合作机构管理,强化信息披露,保护投资者合法权益;实行产品集中登记,加强理财产品合规性管理等。

  总体而言,《http://bimg.daiyunluntan.net/2015/1/274.png办法》在非标期限匹配要求、净值化管理、非标投资余额占比上限、不得嵌套投资、集中度限制、杠杆监管、过渡期安排等重要方面与“资管新规”高度一致。与此前的征求意见稿相比,在很多细节上充分考虑了业内的反馈意见,增强了透明度和可操作性,尤其是对未来理财子公司的管理规定有了比较明显的放松。

  在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面,采纳市场机构反馈意见,进一步明确了相关要求,如明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品投资范围;在流动性风险管理、压力测试和信息披露等方面,进一步区分公募和私募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致;在私募理财产品销售方面,借鉴国内外通行做法,引入不少于24小时的投资冷静期要求。此外,还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。

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